KFZ Versicherung mit SCHUFA – Autoversicherung bei negativer Bonität

Aktualisiert am: 09.10.2026

Eine KFZ Versicherung mit SCHUFA abzuschließen, kann schwieriger sein als ein gewöhnlicher Versicherungswechsel. Negative SCHUFA-Merkmale, offene Forderungen, Schulden oder eine frühere Kündigung wegen nicht gezahlter Beiträge führen bei vielen Autofahrern zu der Frage: Bekomme ich überhaupt noch eine Kfz-Versicherung und eine eVB-Nummer für die Zulassung meines Fahrzeugs?

Die gute Nachricht: Eine negative SCHUFA bedeutet nicht automatisch, dass keine Kfz-Haftpflichtversicherung möglich ist. Entscheidend sind die persönliche Ausgangssituation, das bisherige Versicherungsverhältnis, mögliche Beitragsrückstände, die gewünschte Zahlungsweise und die Prüfung durch den jeweiligen Versicherer.

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Auf KFZ-Versicherung-mit-Schufa.com erklären wir, welche Möglichkeiten bei negativer Bonität bestehen, worauf bei der Antragstellung geachtet werden sollte und wie sich Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko voneinander unterscheiden.

Kurz erklärt: Eine negative SCHUFA ist nicht automatisch ein Ausschlussgrund für eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Entscheidend ist die konkrete Einzelfallprüfung. Pauschale Versprechen wie „garantierte Annahme“ oder „100 % ohne SCHUFA-Prüfung“ sollten dagegen kritisch betrachtet werden.
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Inhaltsverzeichnis

Was bedeutet KFZ Versicherung mit SCHUFA?

Der Suchbegriff „KFZ Versicherung mit SCHUFA“ bezeichnet keinen eigenständigen gesetzlichen Versicherungstarif. Gemeint sind vielmehr Kfz-Versicherungsmöglichkeiten für Verbraucher, deren Bonität durch negative SCHUFA-Merkmale belastet sein kann.

Dazu können beispielsweise Personen gehören, die offene Forderungen haben, bereits Erfahrungen mit Inkasso gemacht haben, sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden oder deren bisherige Versicherung wegen Beitragsrückständen beendet wurde.

Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen „trotz SCHUFA“ und „ohne SCHUFA“.

„Trotz SCHUFA“ bedeutet, dass ein Vertragsabschluss trotz vorhandener negativer Bonitätsmerkmale möglich sein kann. Daraus folgt jedoch nicht automatisch, dass ein Versicherer überhaupt keine Bonitätsinformationen berücksichtigt.

Wer nach einer Kfz-Versicherung sucht, sollte deshalb weniger auf Werbeversprechen achten und stattdessen prüfen, welche Versicherung im konkreten Einzelfall tatsächlich angeboten werden kann.

Ist eine KFZ Versicherung mit negativer SCHUFA möglich?

Ja, eine KFZ Versicherung mit negativer SCHUFA kann möglich sein. Ein negativer Bonitätseintrag führt nicht zwangsläufig dazu, dass überhaupt keine Autoversicherung mehr abgeschlossen werden kann.

Allerdings kann die Ausgangssituation von Person zu Person erheblich variieren. Ein einzelner negativer SCHUFA-Eintrag ist beispielsweise anders zu bewerten als offene Beitragsforderungen gegenüber einem früheren Kfz-Versicherer.

Bei der Prüfung können unter anderem folgende Punkte relevant sein:

Eine Ablehnung bei einem einzelnen Versicherungsunternehmen bedeutet deshalb nicht automatisch, dass kein anderer Versicherer infrage kommt.

Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der KFZ Versicherung?

Versicherer können im Rahmen ihrer jeweiligen Verfahren Bonitätsinformationen berücksichtigen. Wie eine solche Prüfung durchgeführt und bewertet wird, kann sich jedoch unterscheiden.

Deshalb sollte nicht pauschal behauptet werden, jede Kfz-Versicherung führe dieselbe SCHUFA-Prüfung durch oder ein bestimmtes negatives Merkmal führe immer zur Ablehnung.

Ebenso wichtig: Schulden und SCHUFA sind nicht dasselbe. Nicht jede finanzielle Verpflichtung führt automatisch zu einem negativen SCHUFA-Merkmal.

Umgekehrt kann eine belastete Bonität unterschiedliche Ursachen haben. Entscheidend bleibt daher die konkrete Antragssituation.

Wichtig: Seien Sie vorsichtig bei Aussagen wie „garantierte Annahme“, „jeder wird versichert“ oder „100 % ohne Bonitätsprüfung“. Eine seriöse Information sollte immer berücksichtigen, dass Versicherer Anträge individuell prüfen können.

Kfz-Haftpflicht trotz SCHUFA

Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen der gesetzlich erforderlichen Kfz-Haftpflichtversicherung und freiwilligen Kaskoversicherungen.

Die Kfz-Haftpflicht dient dazu, berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter abzusichern, wenn durch das versicherte Fahrzeug ein Schaden verursacht wird. Für die Zulassung eines Fahrzeugs muss der erforderliche Haftpflichtversicherungsschutz nachgewiesen werden.

Eine negative SCHUFA bedeutet dabei nicht automatisch, dass keine Kfz-Haftpflichtversicherung zustande kommen kann.

Für die Kfz-Haftpflicht existiert außerdem eine gesetzliche Besonderheit: der sogenannte Kontrahierungszwang.

Kontrahierungszwang: Muss eine KFZ Versicherung jeden nehmen?

Versicherungsunternehmen, die in Deutschland zum Betrieb der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung befugt sind, sind nach Maßgabe des Pflichtversicherungsgesetzes grundsätzlich verpflichtet, entsprechende Versicherungsverträge abzuschließen.

Diese gesetzliche Abschlussverpflichtung wird häufig als Kontrahierungszwang bezeichnet.

Sie bedeutet allerdings nicht, dass ein bestimmter Versicherer ausnahmslos jeden Antrag annehmen muss. Das Pflichtversicherungsgesetz sieht bestimmte Ausnahmen vor.

Von Bedeutung können beispielsweise bestimmte frühere Vertragsbeendigungen beim gleichen Versicherungsunternehmen sein. Dazu gehört unter gesetzlichen Voraussetzungen auch eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs.

Die häufig gesuchte Formulierung „KFZ Versicherung die jeden nimmt“ sollte deshalb nicht als Garantie verstanden werden.

Gut zu wissen: Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es keinen allgemeinen gesetzlichen „KFZ-Basistarif“. Gemeint ist vielmehr die gesetzliche Abschlussverpflichtung nach dem Pflichtversicherungsgesetz – einschließlich der dort vorgesehenen Ausnahmen.

Teilkasko und Vollkasko trotz SCHUFA

Anders als die Kfz-Haftpflicht sind Teilkasko und Vollkasko freiwillige Versicherungen.

Die Teilkasko kann beispielsweise Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel und weitere tariflich vereinbarte Gefahren absichern.

Die Vollkasko erweitert den Schutz und kann unter anderem bestimmte selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug sowie weitere vereinbarte Risiken einschließen.

Für diese freiwilligen Versicherungen besteht nicht dieselbe gesetzliche Abschlussverpflichtung wie bei der Kfz-Haftpflicht.

Das ist gerade bei negativer Bonität wichtig: Wird eine Vollkasko nicht angeboten, bedeutet das nicht automatisch, dass auch keine Haftpflichtversicherung möglich ist.

eVB-Nummer trotz SCHUFA – ist das möglich?

Wer ein Fahrzeug zulassen möchte, benötigt für entsprechende Zulassungsvorgänge eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB).

Die eVB ist ein elektronischer Nachweis der erforderlichen Versicherungsinformationen gegenüber der Zulassungsbehörde. Sie ist keine eigenständige Versicherung.

Kann der erforderliche Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz hergestellt werden, kann auch bei negativer Bonität eine eVB bereitgestellt werden.

Bei digitalen Verfahren kann dies nach erfolgreicher Prüfung kurzfristig möglich sein. Je nach Versicherer beziehungsweise Vermittlungsweg kann der eVB-Code beispielsweise elektronisch, per E-Mail oder SMS übermittelt werden.

Eine feste Aussage wie „eVB garantiert in fünf Minuten“ wäre jedoch unseriös. Die Bearbeitungsdauer hängt vom jeweiligen Antrag und Versicherer ab.

KFZ Versicherung trotz Schulden

Auch Schulden führen nicht automatisch dazu, dass keine KFZ Versicherung mehr möglich ist.

Dabei kommt es jedoch darauf an, um welche Forderungen es sich handelt. Allgemeine offene Rechnungen oder finanzielle Verpflichtungen sind nicht automatisch mit offenen Beiträgen bei einem Kfz-Versicherer gleichzusetzen.

Besonders relevant kann es werden, wenn beim bisherigen Versicherer noch Versicherungsbeiträge offen sind oder ein Vertrag wegen Nichtzahlung beendet wurde.

Vor einem neuen Antrag sollte deshalb geklärt werden:

KFZ Versicherung nach Kündigung wegen Nichtzahlung

Eine Kündigung wegen nicht gezahlter Versicherungsbeiträge gehört zu den schwierigeren Ausgangssituationen.

Wurde ein früherer Kfz-Haftpflichtvertrag beim gleichen Versicherungsunternehmen wegen Prämienverzugs gekündigt, kann dies für dessen gesetzliche Abschlussverpflichtung relevant sein.

Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass kein anderes Versicherungsunternehmen mehr infrage kommt.

Nach einer Kündigung sollte deshalb zunächst der genaue Sachverhalt geklärt werden, bevor wahllos neue Anträge gestellt werden.

Wenn möglich, sollten bestehende Beitragsrückstände ebenfalls geklärt werden. Eine verbindliche Aussage über die Annahme eines neuen Antrags kann jedoch nur der jeweilige Versicherer treffen.

KFZ Versicherung mit SCHUFA monatlich zahlen

Viele Verbraucher mit knappem monatlichem Budget möchten ihre KFZ Versicherung mit SCHUFA monatlich zahlen.

Ob eine monatliche Zahlungsweise angeboten wird, hängt vom jeweiligen Tarif und Versicherer ab. Neben monatlicher Zahlung können beispielsweise vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungsintervalle angeboten werden.

Dabei sollte nicht nur die Höhe einer einzelnen Rate betrachtet werden. Entscheidend ist auch der Gesamtbeitrag über das Versicherungsjahr.

Eine monatliche Zahlungsweise bedeutet außerdem nicht automatisch, dass ein Versicherer auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Umgekehrt garantiert eine jährliche Zahlung ebenfalls keine Annahme.

Darauf sollten Sie bei der Zahlungsweise achten

Was ist bei Privatinsolvenz oder Inkasso?

Auch bei Inkassoforderungen oder während einer Privatinsolvenz kann ein Fahrzeug für Arbeitsweg, Familie oder Alltag erforderlich sein.

Eine Privatinsolvenz oder ein Inkassoverfahren bedeutet nicht automatisch, dass jeder Kfz-Haftpflichtantrag abgelehnt wird. Ebenso lässt sich daraus aber keine automatische Annahme ableiten.

Entscheidend ist auch hier die individuelle Prüfung.

Wer sich in einer solchen Situation befindet, sollte alle gestellten Antragsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten.

Keine KFZ Versicherung bekommen – was tun?

Wurde ein Versicherungsantrag abgelehnt, sollte zunächst geklärt werden, was genau abgelehnt wurde.

Besteht das Problem bei der Kfz-Haftpflicht oder lediglich bei einer gewünschten Vollkasko? Ist eine bestimmte Zahlungsweise nicht verfügbar? Gibt es offene Beiträge beim bisherigen Versicherer?

Folgende Schritte können sinnvoll sein:

  1. Ablehnung genau prüfen: Wurde der gesamte Antrag oder nur ein bestimmter Versicherungsschutz abgelehnt?
  2. Vorversicherung kontrollieren: Bestehen offene Beiträge oder eine frühere Kündigung?
  3. Haftpflicht und Kasko trennen: Eine nicht mögliche Vollkasko bedeutet nicht automatisch keine Haftpflicht.
  4. Zahlungsweise prüfen: Möglicherweise steht ein anderes Zahlungsintervall zur Verfügung.
  5. Anderen Versicherer prüfen: Eine einzelne Ablehnung gilt nicht automatisch für den gesamten Markt.
Bitte keine falschen Angaben: Fahrerkreis, Kilometerleistung, Vorversicherung und andere abgefragte Angaben sollten immer vollständig und wahrheitsgemäß gemacht werden. Eine schwierige Bonitätssituation sollte nicht durch falsche Angaben im Antrag „gelöst“ werden.

KFZ Versicherung mit SCHUFA beantragen – Schritt für Schritt

1. Ausgangssituation klären

Prüfen Sie zunächst, ob lediglich negative SCHUFA-Merkmale bestehen oder zusätzlich Probleme mit einer früheren Kfz-Versicherung vorliegen.

2. Fahrzeugdaten bereithalten

Für die Tarifberechnung werden verschiedene Angaben zum Fahrzeug benötigt. Viele davon finden Sie in der Zulassungsbescheinigung.

3. Versicherungsumfang festlegen

Entscheiden Sie, ob zunächst die erforderliche Kfz-Haftpflicht genügt oder zusätzlich Teilkasko beziehungsweise Vollkasko gewünscht wird.

4. Fahrerkreis und Kilometer angeben

Die tatsächlichen Fahrer und die voraussichtliche jährliche Fahrleistung sollten realistisch angegeben werden.

5. Zahlungsweise auswählen

Prüfen Sie, welche Zahlungsintervalle tatsächlich angeboten werden und welche Variante zum eigenen Budget passt.

6. Antrag digital einreichen

Bei vielen Angeboten ist eine digitale Antragstellung möglich. Anschließend erfolgt die Prüfung durch den jeweiligen Versicherer.

7. eVB erhalten

Kann der erforderliche Versicherungsschutz hergestellt werden, kann die eVB für den vorgesehenen Zulassungsvorgang bereitgestellt werden.

KFZ Versicherung mit SCHUFA vergleichen

Auch bei negativer Bonität sollte eine Kfz-Versicherung nicht ausschließlich nach dem Preis ausgewählt werden.

Ein sinnvoller Vergleich berücksichtigt unter anderem:

Gerade bei negativer SCHUFA ist zusätzlich entscheidend, ob der gewünschte Versicherungsschutz unter den persönlichen Voraussetzungen überhaupt angeboten werden kann.

Welche Fehler sollte man bei negativer SCHUFA vermeiden?

Zu viele Anträge gleichzeitig stellen

Statt wahllos Anträge zu stellen, sollte zunächst geklärt werden, welche Ausgangssituation tatsächlich vorliegt.

Nur nach „ohne SCHUFA“ suchen

Eine Kfz-Versicherung kann trotz negativer Bonität möglich sein, auch wenn ein Anbieter nicht ausdrücklich mit „ohne SCHUFA“ wirbt.

Haftpflicht und Vollkasko gleichsetzen

Für die freiwillige Kaskoversicherung gelten andere Voraussetzungen als für die gesetzlich erforderliche Kfz-Haftpflicht.

Nur auf die Monatsrate achten

Eine kleine monatliche Rate sagt noch nichts darüber aus, ob der Tarif über das gesamte Jahr günstig ist.

Garantierte Annahme erwarten

Auch der Kontrahierungszwang bedeutet keine uneingeschränkte Annahmegarantie bei jedem Versicherer und in jeder Situation.

Unser Ratgeber zur KFZ Versicherung mit SCHUFA

KFZ-Versicherung-mit-Schufa.com soll Verbrauchern eine verständliche Orientierung geben, wenn der Abschluss einer gewöhnlichen Kfz-Versicherung aufgrund der persönlichen Bonität schwieriger erscheint.

Im Mittelpunkt stehen dabei nicht unrealistische Versprechen, sondern konkrete Fragen:

Die konkrete Entscheidung über einen Versicherungsantrag trifft immer der jeweilige Versicherer.

Fazit: KFZ Versicherung mit SCHUFA ist nicht automatisch ausgeschlossen

Eine KFZ Versicherung mit SCHUFA kann auch bei negativer Bonität möglich sein. Ein negativer SCHUFA-Eintrag, Schulden oder ein Inkassoverfahren bedeuten nicht automatisch, dass überhaupt keine Kfz-Haftpflichtversicherung mehr abgeschlossen werden kann.

Besondere Aufmerksamkeit ist erforderlich, wenn bereits Beitragsrückstände bei einem Kfz-Versicherer bestehen oder ein früherer Vertrag wegen Nichtzahlung gekündigt wurde.

Gleichzeitig sollte zwischen der gesetzlich erforderlichen Kfz-Haftpflicht und freiwilligem Kaskoschutz unterschieden werden. Für die Haftpflicht besteht eine gesetzliche Abschlussverpflichtung mit bestimmten Ausnahmen. Für Teil- und Vollkasko gelten dagegen andere Voraussetzungen.

Wer trotz SCHUFA eine Autoversicherung sucht, sollte deshalb strukturiert vorgehen: Ausgangssituation prüfen, Versicherungsschutz festlegen, Tarife vergleichen, Antrag vollständig stellen und anschließend die eVB für die Zulassung verwenden.

Weiterführender Ratgeber: Wer trotz negativer Bonität eine Autoversicherung sucht, findet auf KFZ-schufafrei.de Informationen zur KFZ-Versicherung ohne SCHUFA, zur eVB-Nummer und zu möglichen Zahlungsweisen.

Häufige Fragen zur KFZ Versicherung mit SCHUFA

Kann ich eine KFZ Versicherung mit negativer SCHUFA bekommen?

Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass keine Kfz-Haftpflichtversicherung möglich ist. Entscheidend ist die konkrete Antragssituation.

Was bedeutet KFZ Versicherung mit SCHUFA?

Gemeint sind Möglichkeiten, eine Kfz-Versicherung abzuschließen, obwohl negative Bonitätsmerkmale bestehen. Es handelt sich nicht um einen eigenen gesetzlichen Versicherungstarif.

Ist trotz SCHUFA dasselbe wie ohne SCHUFA?

Nein. „Trotz SCHUFA“ bedeutet, dass ein Abschluss trotz negativer Merkmale möglich sein kann. „Ohne SCHUFA“ wird häufig für Angebote verwendet, bei denen mit einem Verzicht oder einer eingeschränkten Bonitätsprüfung geworben wird.

Muss eine KFZ Versicherung mich trotz SCHUFA annehmen?

Für die Kfz-Haftpflicht besteht grundsätzlich eine gesetzliche Abschlussverpflichtung. Das Pflichtversicherungsgesetz enthält jedoch bestimmte Ausnahmen.

Gibt es eine KFZ Versicherung, die jeden nimmt?

Die Formulierung sollte nicht als uneingeschränkte Annahmegarantie verstanden werden. Bei der Kfz-Haftpflicht besteht zwar grundsätzlich ein Kontrahierungszwang, dieser kennt jedoch gesetzliche Ausnahmen.

Gibt es einen gesetzlichen KFZ-Basistarif?

Nein. Der Kontrahierungszwang bei der Kfz-Haftpflicht ist nicht mit einem gesetzlichen „KFZ-Basistarif“ gleichzusetzen.

Bekomme ich trotz SCHUFA eine eVB-Nummer?

Eine negative SCHUFA schließt eine eVB nicht automatisch aus. Entscheidend ist, ob der erforderliche Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz zustande kommt.

Kann die eVB per E-Mail oder SMS kommen?

Je nach Versicherer und Verfahren kann der eVB-Code beispielsweise elektronisch, per E-Mail oder SMS mitgeteilt werden.

Wie schnell bekomme ich trotz SCHUFA eine eVB?

Bei digitalen Verfahren kann eine kurzfristige Bereitstellung möglich sein. Eine feste Bearbeitungszeit lässt sich jedoch nicht allgemein garantieren.

Kann ich meine KFZ Versicherung mit SCHUFA monatlich zahlen?

Monatliche Zahlung kann je nach Versicherer und Tarif möglich sein. Sie ist jedoch nicht bei jedem Angebot verfügbar.

Muss ich bei negativer SCHUFA jährlich zahlen?

Nicht grundsätzlich. Welche Zahlungsintervalle angeboten werden, richtet sich nach Versicherer und Tarif.

Ist eine KFZ Versicherung trotz Schulden möglich?

Schulden schließen eine Kfz-Versicherung nicht automatisch aus. Besonders relevant können jedoch offene Beiträge bei einem bisherigen Kfz-Versicherer sein.

Bekomme ich eine KFZ Versicherung trotz Inkasso?

Ein Inkassoverfahren bedeutet nicht automatisch, dass kein Kfz-Haftpflichtvertrag möglich ist. Der Antrag wird entsprechend der konkreten Situation geprüft.

Ist eine KFZ Versicherung während der Privatinsolvenz möglich?

Eine Privatinsolvenz ist weder eine automatische Ablehnung noch eine Annahmegarantie. Entscheidend ist die konkrete Prüfung durch den Versicherer.

Was passiert nach einer Kündigung wegen Nichtzahlung?

Eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs kann insbesondere bei einem erneuten Antrag beim gleichen Versicherer relevant sein. Andere Versicherer prüfen einen neuen Antrag eigenständig.

Kann ich nach einer Ablehnung einen anderen Versicherer versuchen?

Eine Ablehnung durch einen Versicherer bedeutet nicht automatisch, dass ein anderer Versicherer ebenfalls ablehnt.

Bekomme ich Teilkasko trotz negativer SCHUFA?

Das hängt von den Annahmerichtlinien des Versicherers ab. Teilkasko ist freiwilliger Versicherungsschutz.

Ist Vollkasko trotz SCHUFA möglich?

Vollkasko kann je nach Versicherer und Antragssituation möglich sein. Eine pauschale Annahme kann nicht zugesagt werden.

Sollte ich bei SCHUFA nur die Haftpflicht beantragen?

Das hängt vom Fahrzeug und persönlichen Absicherungsbedarf ab. Wichtig ist, Haftpflicht und freiwilligen Kaskoschutz bei der Prüfung getrennt zu betrachten.

Worauf sollte ich beim Vergleich trotz SCHUFA achten?

Neben dem Beitrag sind unter anderem Versicherungsumfang, Zahlungsweise, Selbstbeteiligung, Fahrerkreis, Kilometerleistung und die tatsächlichen Annahmebedingungen wichtig.